RC造の家を建てるならRCdesign
くもり空の東京です。
そんな今日は朝から原稿作成、柏市計画検討、社内システム更新、塗装屋さんと電話、文京区千石計画検討、お問合せ対応、高田馬場のＯＢオーナー様とお電話、資料作成など。
午後は大田区東矢口計画検討、資料作成、その後文京区音羽計画の現場視察へ、その後台東区東上野のお客様宅へ、お打ち合わせをさせて頂きました。ありがとうございます。夕方帰社後は原稿作成、お問い合せ対応、蓮根計画検討、柏市計画検討、ミーティングなど。
あなたは、この数字をどう思いますか？
くもり空の東京です。
そんな今日は朝から原稿作成、柏市計画検討、社内システム更新、塗装屋さんと電話、文京区千石計画検討、お問合せ対応、高田馬場のＯＢオーナー様とお電話、資料作成など。
午後は大田区東矢口計画検討、資料作成、その後文京区音羽計画の現場視察へ、その後台東区東上野のお客様宅へ、お打ち合わせをさせて頂きました。ありがとうございます。夕方帰社後は原稿作成、お問い合せ対応、蓮根計画検討、柏市計画検討、ミーティングなど。
梅雨の過ごし方は難しいものですね、体温調節し易い服装を選ぶようにしましょう。それでは土曜日恒例の家づくり講座第558回をお届けいたします。どうぞお付き合いください。
さて、新築時期や住宅ローンを決める時、「低金利のうちに新築した方がお得」「年収が同じくらいの世帯でも新築しているから、我が家も何とかなる」「金利の変動は不安だけど、変動金利を選ぶ人は多いし…」と、漠然とした考えで計画を進めようとしたことはありませんか？
今まさに考えていたところだ、と言う人もいらっしゃるかもしれませんね。
金利の変動は、確かに注目すべきことです。しかし、新築に適したタイミングは世帯によって異なります。
また、年収は同じでも支出は異なります。子どもの数や年齢によって、今後必要になる教育費は大きく変わります。
住まいと住宅ローンは、損得だけで選んではいけません。
変動金利は、金利が低いというメリットはありますが、常に金利上昇に対する不安がつきまといます。
住宅ローンの金利の見直しは、半年ごとに行われます。しかし、もし返済中に金利が上昇しても５年間は返済金額は変わりません。
仮に返済金額が増えたとしても、1.25倍が限度なので、その意味では計画が立てやすいかもしれません。
ただし、毎月の利息額が返済額より高くなった場合、元金が減らないだけでなく、未払いの利息が積みあがっていきます。（これを「未払い利息」といいます）
すると、当初予定期間内に返済することができず、返済計画は大きく狂ってしまいます。
そんなリスクを減らすため、変動金利を選ぶ際は、
・金利が上昇しても柔軟に対応できる余力を確保しておく
・金利の上昇に備えて、借り換えなどの対応策を検討しておく
などの対応策も考えておくようにしましょう。
ところであなたは「頭金無しでも新築できます」というセールストークを聞いたことはありますか？
頭金不要でも、手付金や仲介手数料、仮住まい費用や引っ越し代など、現金で対応しなければならない場面があります。
住宅ローンに組み込める場合もありますが、ある程度の現金は必要です。
ちなみに、国交省の平成３０年度住宅市場動向調査によると、当時の自己資金比率は、
・土地を購入した注文住宅新築・・・３１．２％
・建て替え・・・６４．２％
・分譲戸建住宅・・・２１.８％
・分譲マンション・・・３４．１％
・中古戸建住宅・・・・３６.５％
・中古マンション・・・４２.２％
となっています。
あなたは、この数字をどう思いますか？
頭金の負担を軽くして住宅ローンの負担を増やすか、
頭金を負担して住宅ローンの負担を減らすか、
頭金を負担するなら、安全予算はどれくらいか…。
全世帯に共通する答えがあると助かるのですが、残念ながら、正解はそれぞれの家庭によって異なります。
ですから、金利動向や景気の良し悪しなどの外的要因で購入時期を決めるのは避けましょう。
他の世帯のライフプランではなく、あなたのお宅のライフプランに合わせた無理のない返済計画を立てましょう。
たくさんの情報に触れていると、知らず知らずのうちに外的要因を判断基準にしてしまうことがあります。
判断基準がずれると、あなたの家庭に合った資金計画はできません。
家づくりの計画は、ライフプランに合わせて進んでいますか？
時々確かめてみましょう。
